怎样从零基础开始自学的金融学?

其实金融学课程,我校还要先学一本博迪的《金融学》作为基础,不过个人觉得没有必要,两本书有较多的重复~本书需要一定统计学知识。

一般来说,其他专业的同学自学会计可能会比较痛苦,建议找一个会计系的同学能够为你答疑。如果有心了解公司金融的话,基本的会计学知识还是必要的。

公司金融学的同学公司金融学公司公司金融学的经典课本,有些内容和投资学重复了……

其实如果只是想了解金融学,这两本可以略过,更多地是加深对经济学的理解,对金融的帮助不大。

真心不建议自学计量以及和量化相关的课程,性价比太低…但既然题主要求,也一并放上。

我推荐两本:1.如果题主偏好美国的模式,更喜欢了解美国金融市场、美联储的形成结构、美国货币政策实施过程,那么人大出版 米什金《货币金融学》是首选(2010年新版加入次贷危机的内容分析)。米什金的分析金融问题的模式和国内许多教材相比要更容易理解,更加贴近金融市场运作;2.想要了解中国的金融系统形成发展和运作,黄达老先生的《金融学》绝对是国内一流。12年12月修订的第三版很厚实,内容很想尽。每个重点内容后面都有中国相应制度、体系的分析。

第三本,《货币金融学》看完,差不多就可以去银行上班了。如果再专业化学习,那都是从金融学里的每一知识点深化。所以,第三本书就题主自己按自己兴趣选学

第一个问题:金融学的二学位是绝对有用的。现在的情况是这样,仿佛很多金融企业在招聘新人时并不要求你的专业一定和金融相关,但这并不代表金融学专业是无用的。只所以那些企业不要求专业,是因为那些职位只是初级职位,如银行柜员,证券柜台等,这些工作当然不需要你有专业的金融知识。但是如果你想在金融行业中从事更深入的工作,金融学的专业知识和思维方式是必不可少的。虽然单位在招聘时不要求专业,但他们也会根据你的专业来为你安排不同的工作,你的金融专业知识会为你带来更广阔的发展空间。

第二个问题:如果只从找工作时的难易程度,经济收入来看,高学历是很重要的。硕士在刚刚就业时相对于学士还是十分有优势的,工作岗位可能会相对轻松,工资也会比本科生要高出一个档次。另外今后的晋升也和学历有一定的关系。实践技能当然也十分重要,但问题是,如果没有高学历,一般的金融企业不愿意给你参与高端实践的机会。本科生如果不是特别出类拔萃,很难在开始时就获得有价值的实习。当然,即便是基础工作,对于你这样一个非专业的学生来说也是很有价值的,如果你想从事金融方面的工作,你也至少应该有一到两次金融企业的实习经历。

第三个问题由于我不是上海人,对上海的情况也不了解,但上海现在已经成为我国仅次于香港的金融中心,未来更可能超越香港。因此金融行业在上海的前景肯定是非常广阔的。就你的情况来看,如果你对跨学科的学习感到不算特别困难,我倒是建议你节约精力,争取考一个金融学相关专业的研究生。这样对你未来能够在金融行业里工作应该是最好的选择。

风投要的是经验、经验、经验。一个万亿级别的市场里分到多大份额,需要几年时间,竞争核心点在技术、商务、产品还是利益模式,团队需要多少经验,创始人最好有什么特质,什么阶段最容易出什么问题,这些经验在几乎任何一本书上都不可能讲清楚。更别提还有观察市场的风向,选择做行业跟随者还是引领者,上游谁可以做项目来源,下游谁适合接盘,什么行情适合退出,什么氛围适合募资,这些事情同样重要,同样能决定一家风投生死、决定一个风投从业者职业生涯生死,但我可以肯定的说,任何一本书上都不会提及这些问题。

上面三本看完后,深入学习后,差不多可以去找一份关于金融学的工作了。如果想让自己学的更精些,那就去了解国际金融方面。可以看看姜波克《国际金融学》,克鲁格曼的《国际经济学》。

金融行业目前主要分三大块:银行等存贷机构,证券机构或者保险机构,所以这里劝想入门的小伙伴们一句,入门的话还是先想好往那块发展。

⑤针对第四点,譬如你做金融的股票市场,你投机,则是看中了未来某股票的高价格,并且通过买入的手段,把未来高价格带来的收益调整到现在实现,你投资,那么你看重的就是股票的高收益高分红等因素;如果你做金融的保险,那就是把同行业或者同区域或者同社会的人们的风险联系起来,并且把与之相对的收益(损失)也联系起来;同样的 财务 银行 货币 税收 基金 大宗交易 会计 这些都是金融的范畴 同样是风险和收益的调整而已。

很多人真正读懂西方经济学都是从曼昆的《经济学原理》开始的,因为有趣、易懂,“十大经济学原理”令人印象深刻,当年学萨缪尔森的经济学时感觉经济学像个严谨的老学究,读曼昆的就不一样了,像个会讲故事的朋友,即使不从事金融行业,相信你也会喜欢上她的。这绝对是一本让人拿得起,放不下的枕边图书。如果学金融,估计很少有不读这本书的。

无论你具体进入哪个金融子行业,基础工作无非就是收集数据,整理数据和分析数据,并且金融行业涉及到很多统计、财报、数据等,所以请把Excel学好用好,如果不是金融工程向,可以不学VBA或者只简单了解。但基本的操作和函数都要熟练掌握,Excel的功能很多很强大,熟练运用好在这个圈子里一定很受欢迎。方法是多去些从业人员探讨的论坛,下载人家的表格,弄清楚背后的功能和逻辑,另外PPT也很重要

9、关注政治经济时事。现在经济类报纸杂志很多,报纸不用看。可以看看新浪财经自己关注的细分板块有什么事件就行了。推荐两本杂志,《财经》和《新财富》,《财经》我从高中就开始看,里面有很多政策、案件的深度调查。《新财富》从创刊就开始看,这个是专门给券商和基金等看的,内容比较深,开始看可能有些困难,不过坚持上一年,水平会大有长进。现在这两本书基本成为各家券商和基金的必定书目。《新财富》这本书,现在被我推广到整个系都看了(偶曾是分管学术的研究生会副主席)。

11、考试。目前金融类考试主要有CPA/CFA/ACCA/精算。首先,除了精算考试能保证考了就有一个好工作之外,其他考试都不行,所以不用花太多时间在考试上,看书和实习更重要。CPA值得一考,不过近年类难度越来越大,考了不仅对进券商有帮助,而且能够有报表签字权。CFA基本是一个国外的金融硕士课程体系(这个我在全程陪同一美国商学院院长访问时和他交流过),考出来之后一般国外金融硕士课程需要的东西也就可以了,五六年前,考过CFA就能保证一个大券商50万的年薪,不过现在不行,国内考的人很多,海归很多再国外也考过。ACCA,考了还是不能签字,不过明年起中国会计的GAAP要和国际GAAP(不是美国GAAP)接轨,所以ACCA现在有些用处了,主要是现在不少国内企业到海外IPO或者并购时会用得上。精算对于做保险和金融工程的同学来说时非常有用的,不过考这个也是持久战。

12、英文。进外资券商或者基金,英文要求不是很高,口语能基本应付对话就行(现在很多外资券商都本土化了,基本都是中国人,也没几个讲英文的),不过阅读和写作能力要比较好(要读写英文的研究报告)。国内的机构对英文更加不在乎了,除了要进国际业务部(这里面海归居多)。现在经济学院很多人整天啃英文,但个人不建议整天搞英文,毕业后专业一塌糊涂(我同导师去国际顶级券商的百万富翁室友英文也一般),也许到时能找个外资日化(偶特别讨厌PG,好多产品都有问题,而且每次出问题后很傲的样子,JJ差点就用sk2了,一好友去退SK2还不给退)、电子等企业做做销售、财务。可以说日后的收入很大可能没有在国内券商高,更不用说基金公司或者外资机构了——虽然国内券商的初始工资不如这些企业,但是工资对于这些人来说只是小部分,主要靠自己炒股赚钱。

13、理论与实践。偶现在就读的学校理论培养不怎么好,学生理论功底都不怎么行,上手工作还是比较快,但后续发展总是遇到瓶颈。国内目前理论培养最强的是北大CCER,出来的人在看一些问题上比我们全面,也更有深度,后劲很足。个人意见还是理论和实践并重。现在川大有些科研项目不是太偏向市场或者偏向证券业,这是一个问题,但是个人建议还是好好做,至少培养自己一种做研究的能力,因为多数同学进入证券业是从做研究开始。现在券商和基金都比较看重论文,尤其是中资。

14、社团活动。这个不是太重要,对于打算做投行业务的同学来说,因为经常要和公司、政府、交易所打交道,人活络一点比较好,但不需要social butterfly。做这行的只有政府最大,关键还是看能不能提出让几方都满意的方案,再会吹牛没方案都不行。而其他部门就更无关紧要了,只要不是不能和别人一起工作就行。社会活动可以多参加一点。我前几天就参加了一个lawyer,consultant,banker的聚会,认识了不少现在人。虽然几乎就是交换名片和简单交流,但认识一个人总是好的。我的一个lawyer好朋友做一个外资银行的资产证券化业务时很多东西不懂,就是我给她介绍的信托、券商和CBRC里面的人指导她的。也许你说成都没有类似的活动,但是我本科的时候就参加过类似的社会聚会,虽然不全是金融业的,但总还是多认识了几个人。

15、对于工科背景的同学。我是计算机出身的,这其实很有优势。现在很多券商或者基金的行业研究员都是要本科工科,研究生金融的;甚至有本科工科毕业直接做行业研究,像什么化工、医药、IT这些行业没学过工科根本就不懂。另外,如果有工科背景的话,做相关行业公司的投行业务的时候,也比较容易上手,而且不容易上当受骗;有些不懂行业的投行业务分析师去公司做尽职调查的时候,基本公司说什么就是什么。另外工科背景的同学在数学和计算机能力上比较强,这在做固定收益和衍生品的定价、金融工程(包括产品开发)以及交易员时特别有优势,因为这里面需要大量的数学工具和计算机编程,这些职位经常要的是数学、计算机、物理出身的。华尔街最牛的人就是一些天体物理博士出身的对冲基金经理。

18。中文能力。这个现在要大力培养。我几次面试,无论是中资还是外资,中文写作归纳能力都不过关。如果做投行业务的同学一定要特别重视中文,因为所有文件都是要中文提交给政府审批,而且在国内IPO或者M&A的所有文件都是中文。前段时间我向国内某券商的副总裁请教的时候,他就特别看重下属的中文写作能力,说一次他让手下写一个发言稿。结果收到的东西根本就不想发言稿的文风,而且病句、错别字一大堆。

19。机构。现在很多同学都想进大券商,的确收入远高于其他行业和同行业其他机构,但这些机构每年几乎只要几个人,而且特别看重出身(学校或者家势,很多时候是本科学校,我也吃过这个亏),所以即使申请了没回音业不用太在意。先找一个一般的券商好好做,以后争取跳槽比较好;而现在国内一般的券商对人才的要求都比较高,硕士居多,而且很少看到来川大招人,所以大家需要留意各个机构的网站和各大招聘网站,多投投,以后来招聘的就会越来越多;而且成都作为西南重镇,金融机构的集聚会慢慢多起来。

下面我列出国内证券业的机构分类:证券公司(中资、外资、中外合资)、基金公司(中资、中外合资)、保险公司投资部、商业银行金融市场部、商业银行资金运营部、四大资产管理公司(信达、华融、东方、长城)、交易所、期货公司、外汇交易中心、私募基金、PE(私人股权投资机构)、VC(创业投资)、地产投资公司、企业战略部等。

券商部门分类:经纪部(代客交易)、研究部(行业研究、宏观研究,为自营部提供研究报告,同时也卖研究报告给基金公司)、自营部(自己做投资)、资产管理部(代客理财,基本以公司客户和富人为主)、投行部(IPO、M&A、财务咨询)、固定收益部(债券市场的研究、债券IPO、债券投资)、金融工程部(新产品开发、开发新模型)、国际业务部(卖研究报告给外国投资者,给投资建议等)。投行部会经常喝酒,而以前女孩进这个部门还比较危险,以前很多项目是女孩用身体换回来的,不过现在情况好多了。

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